يُعتبر الفهم الجيد للبطاقات المالية الحديثة أمرًا ضروريًا للأفراد الذين يسعون لتحسين إدارة أموالهم،في هذا السياق، تستحوذ بطاقات الائتمان والبطاقات المسبقة الدفع على الاهتمام الكبير، حيث يتشابه العديد من الأشخاص في تصورهم لطبيعة استخدامهما، مما يؤدي إلى خلط المفاهيم بينهما،لذا، من المهم توضيح الفروقات الأساسية، والمميزات، والعيوب، وكذلك الاستخدامات لكل منهما،هذا المقال يهدف إلى تسليط الضوء على هذه الفروق بشكل مفصل، مما يساعد القراء في اتخاذ القرارات المالية المناسبة.
الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع
يتعلق الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع، والذي يُعرف باللغة الإنجليزية بـ Pre-Paid Card و Credit Card، بالكثير من النقاط التي سنقوم بتوضيحها بشيء من التفصيل خلال الفقرات المقبلة،من المثير للاهتمام ملاحظة كيف أن كل نوع من البطاقات يقدم مجموعة متنوعة من الفوائد والعيوب، مما يجعل من الضروري للأفراد فهم هذه الجوانب عند اتخاذ قرار مالي.
البطاقة المسبقة الدفع Pre-Paid Cards
يمكننا التعرف بشكل أعمق على البطاقات مسبقة الدفع من خلال النقاط التالية
- تُعتبر البطاقة المسبقة الدفع نوعًا شائعًا من البطاقات التي تقدمها البنوك، وتتميز بضرورة وجود رصيد مسبق عليها للتعامل بها.
- لا يتطلب استخدامها وجود حساب مصرفي لدى البنك، بل يكفي توفر بيانات العميل الأساسية لتحقق الهوية.
- تشبه طريقة عمل البطاقة المسبقة الدفع طريقة شحن رصيد الهواتف الجوالة، حيث يمكن شحن البطاقة مسبقًا واستخدام الرصيد وفق الحاجة.
- يمكن الشحن من خلال ماكينات الـ ATM أو عبر زيارة البنك مباشرة.
- تُستخدم هذه البطاقة بشكل واسع في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- تتميز بإمكانية التحكم بنفقات المستخدم وميزانيته.
- يمكن ربط البطاقة بحساب بنكي لتحويل الأموال إليها، مما يسهل عملية شحنها، وهذه الخدمات تقدمها بنوك إلكترونية عالمية مثل بايونير وبايسيرا.
- تسمح البطاقة لحاملها بسحب الرصيد عبر الإنترنت وتحويله إلى البطاقة ثم سحبه من ماكينات الـ ATM، مما يجعلها مريحة الاستخدام.
- توفر سرعة الاستخدام، حيث يمكن إجراء العديد من المعاملات بسهولة.
ويجدر بالذكر أن هناك نوعًا آخر يشبه بطاقة الدفع المسبق، وهو بطاقة الخصم المباشر Debit Card، والتي تعتمد على وجود حساب بنكي خاص بالعميل، حيث يتم خصم قيمة المشتريات مباشرة من حسابه عند استخدامها.
بطاقة الائتمان Credit Card
توجد العديد من النقاط التي يجب معرفتها حول بطاقة الائتمان، وتتمثل تلك النقاط في
- تُعتبر بطاقة صغيرة مصنوعة من البلاستيك وتستخدم في عمليات البيع والشراء عند الشراء من المتاجر أو عبر الإنترنت.
- تختلف عن بطاقة الدفع المسبق وبطاقة الخصم المباشر لأنها تمثل قرضًا، حيث يتم استخدام المبلغ كدين يلتزم حامل البطاقة بتسديده للبنك لاحقًا.
- تحدد بطاقة الائتمان حدًا أقصى للسحب، وغالبًا ما ترتبط بنظام عالمي مثل ماستر كارد.
- يتطلب الحصول على بطاقة ائتمان تقديم ضمانات للبنك مثل وجود وديعة أو دخل ثابت من خلال الراتب الشهري.
- تتيح بعض البنوك لحاملي بطاقات الائتمان دفع المبالغ المطلوبة خلال فترة معينة بدون فوائد، ولكن يتطلب ذلك الالتزام بالمواعيد المحددة.
- عند عدم سداد المبالغ في الوقت المحدد، يترتب على ذلك الفوائد، والتي تختلف من بنك لآخر.
- تسمح للعميل بربطها بحساب على باي بال لأغراض الشراء عبر الإنترنت.
- أحيانًا تقوم بعض البنوك بتعطيل خاصية الاستخدام عبر الإنترنت، مما يتطلب التواصل مع البنك لتفعيله.
- يمكن ربط البطاقة بحساب جاري آخر لتسديد المبالغ المستحقة.
أنواع البطاقات مسبقة الدفع
الحصول على البطاقة المسبقة الدفع يعتبر أمرًا سهلاً ولا يستلزم مجهودًا كبيرًا،تتميز سهولة استخراجها وإمكانية ربطها بحساب PayPal،هناك عدة أنواع من بطاقات الإنترنت الشائعة التي تقدمها البنوك، ومنها
بطاقات ميزة
تُظهر الاتجاه الحالي للدولة في تيسير المعاملات المالية على المجتمع عبر توفير بطاقات مسبقة الدفع مثل بطاقة “ميزة” التي يمكن الحصول عليها بسهولة من عدة أماكن، مثل
- البنك الأهلي.
- بنك الإسكان والتعمير.
- المصرف المتحد.
- بنك CIB.
- بنك QNB.
كيفية استخراج البطاقة
يمكن الحصول على البطاقة بسهولة من خلال زيارة أحد البنوك المذكورة، حيث يُطلب فقط تقديم طلب للحصول على بطاقة ميزة باستخدام البطاقة الشخصية،وتصل رسوم استخراجها إلى حوالي 25 جنيه مصري.
عيوب البطاقة
على الرغم من مزاياها المتعددة، إلا أن هناك بعض العيوب، ومن أبرزها وجود حد للسحب اليومي يختلف من بنك لآخر.
فيزا البريد المصري Easy Pay
تُعتبر Visa Easy Pay من أفضل البطاقات مسبقة الدفع، حيث تتمتع بالعديد من المزايا، منها
- سهولة الحصول عليها في نفس اليوم، مما يوفر الوقت والجهد.
- يمكن استخراجها من خلال البطاقة الشخصية فقط.
- تتطلب رسوم إصدار بسيطة قدرها 30 جنيه مصري.
- تُستخدم في المعاملات الإلكترونية التي تشمل البيع والشراء.
- رسوم تجديد البطاقة تصل إلى 15 جنيه مصري فقط.
- تظل صالحة لمدة خمس سنوات.
- توفر للعملاء تطبيق على الهاتف الجوال لتسهيل المعاملات البنكية دون الحاجة لزيارة فرع البريد.
عيوب البطاقة
من بين العيوب التي يجب أن تؤخذ في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن بطاقة البريد المصري، نذكر
- عدم إمكانية إصدار البطاقة لمن هم أقل من 16 عامًا.
- خدمة الدعم الفني عبر الهاتف تستغرق وقتًا طويلاً.
- حد الشراء الشهري عبر الإنترنت هو 200 دولار.
- يجب أن تحتوي البطاقة على رصيد أدنى قدره 100 جنيه مصري.
بطاقة البنك الأهلي مسبقة الدفع MasterCard
تتيح هذه البطاقة التعاملات المالية محليًا ودوليًا عبر الإنترنت وتُستخرج بسهولة من الفرع مع تقديم الهوية ودفع رسوم بسيطة،من مميزاتها
- سهولة الاستخدام عبر الإنترنت.
- برنامج نقاط البنك حيث تحصل على نقطة مقابل كل جنيه تم إنفاقه.
- استقبال رسائل نصية بعد كل عملية استخدام.
- الاستفادة من العروض والخصومات المقدمة لعملاء البنك.
- توفير أمان تام للعملاء أثناء استخدام البطاقة عبر الإنترنت.
مميزات البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
تتمتع البطاقات مسبقة الدفع بعدة مزايا، مثل
- توفير كشف حساب شهري للعميل يوضح المعاملات المالية.
- لا توجد رسوم أو فوائد مرتبطة بها.
- تُستخدم بسهولة في عمليات الشراء على الإنترنت.
- سهولة استخراجها وسرعة الحصول عليها.
عيوب البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
رغم المميزات العديدة، إلا أن هناك بعض العيوب، مثل
- وجود حد يومي لعمليات الشراء.
- عدم إمكانية استخدامها عند نفاذ الرصيد.
أنواع بطاقات الائتمان
توجد عدة أنواع من بطاقات الائتمان، ونوضحها على النحو التالي
بطاقة الائتمان الكلاسيكية Classic Card
تتيح هذه البطاقة قيمة شراء مرتفعة مع إمكانية التحكم في النفقات، وتوفر حرية اختيار طريقة الدفع، وتمكنك عندما تسافر من الدفع بعملة البلد الذي تتواجد فيه.
البطاقة الائتمانية الذهبية Visa Gold
تمنح هذه البطاقة مميزات إضافية مثل خصومات كبيرة على السفر والإقامة في المنتجعات والفنادق والمطاعم الفاخرة، كما توفر نصائح استشارية طبية.
بطاقة الخدمات الائتمانية المميزة Platinum MasterCard
تقدم عروضًا وتخفيضات على الصفقات التجارية، وتسمح بإيداع المبلغ المستحق عبر ماكينات ATM، فضلاً عن تقديم مكافآت على عمليات الشراء وإمكانية التقسيط بدون فوائد.
عيوب البطاقات الائتمانية
على الرغم من الفوائد المتعددة، إلا أن هناك بعض العيوب التي تستحق الانتباه
- يمكن أن تعوّد البطاقة الإنسان على استبعاد التفكير في الشراء، مما يؤدي إلى الاستدانة وتراكم الديون.
- تُعتبر محل جدل لعدة فئات دينية نظرًا لأنها تمثل قرضًا مستترًا.
- تتطلب متابعة دورية للعميل ومراقبة جيدة للتواريخ.
- يجب تجديد البطاقة عند انتهائها، مما يتطلب التذكير بالمواعيد.
- يمكن أن تفقد البطاقة إذا استمررت في كتابة الرقم السري بطريقة خاطئة.
مميزات البطاقات الائتمانية
تتميز بطاقة الائتمان بعدة مزايا، منها
- طلبات الشراء مما يحسن من معدلات المبيعات.
- توفير فترة طويلة للتجار لسداد ديونهم.
- تحمي حقوق التجار وتمنع الضياع أو السرقة.
- تسمح للعميل بالشراء عند الحاجة حتى في حالة نقص السيولة.
تطرقنا في هذا المقال بشكل شامل إلى الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع، مع تسليط الضوء على مميزاتهما وعيوبهما وأنواعهما،نفهم أن اتخاذ قرار بشأن أي منهما يتطلب معرفة شاملة بكل ما يتعلق بهما، مما يساعد على تعزيز القدرة على إدارة الأمور المالية بذكاء،نرجو أن يكون هذا المقال قد قدم لكم معلومات قيمة ومفيدة تساعدكم في اتخاذ قرار مستنير.
