في العصر الحديث، أصبح القرض أداة مالية مهمة يحتاجها العديد من الأفراد في مختلف مراحل حياتهم،حيث يسعى الكثيرون للحصول على القروض لتمويل احتياجاتهم مثل شراء منزل أو سيارة، أو حتى لتسهيل متطلبات الحياة اليومية،ومع تزايد استخدام هذه الأداة، تبرز أهمية وجود برنامج حساب القروض والفوائد لمساعدة الأفراد على فهم كيفية عمل القروض وتقدير التكاليف المترتبة عليها،لذا، فإننا سنتناول في هذا المقال مفهوم القرض ومكوناته، وكيفية حساب الفائدة بمختلف أنواعها، بالإضافة إلى تقديم بعض النصائح حول كيفية استخدام البرامج المخصصة لهذا الغرض.
ما هو القرض
يعتبر القرض بمثابة مبلغ مالي يقوم بذلك الطرف الأول، والذي يُعرف بالقارض، بإعطائه للطرف الآخر الذي يُعرف بالمقترض،يتعهد المقترض بسداد هذا المبلغ في وقت لاحق، وقد يتم إضافة فوائد أو رسوم إلى المبلغ الأصلي عند وقت السداد،ويمتاز القرض بأنه يمكن أن يُقدّم على شكل دفعة واحدة أو مقسماً إلى عدة دفعات متتابعة.
يمكنك التعرف على المزيد من المعلومات عن
ما هي الفائدة
الفائدة هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للقارض، وتضاف إلى المبلغ الأصلي للقرض،تُعبّر الفائدة كنسبة مئوية من أصل القرض، وهي تأخذ في الاعتبار مختلف الأصول، بما في ذلك المال، المنتجات، أو الممتلكات الكبيرة مثل العقارات،تنقسم الفائدة إلى نوعين رئيسيين، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
طريقة حساب القروض والفوائد بالطرق اليدوية
حساب الفائدة البسيطة
تُطبق الفائدة البسيطة على المبلغ المقترض لفترات زمنية قصيرة قد لا تزيد عن عام،وتُحسب على أساس المبلغ الأصلي دون اعتبار للعوامل الأخرى،يعبر عنها كنسبة مئوية، وتعتمد على مقدار القرض ونسبة الفائدة السنوية والفترة الزمنية للاقتراض،يمكن حسابها باستخدام المعادلة
- قيمة الفائدة البسيطة = مقدار القرض × نسبة الفائدة السنوية × مدة الاقتراض (بالسنوات).
مثلاً، إذا تم اقتراض 100 دولار لمدة سنة بفائدة 6%، فإن
- قيمة الفائدة البسيطة = 100 × 0.06 × 1 = 6 دولارات.
حساب الفائدة المركبة
أما الفائدة المركبة، فهي تُطبق على القروض لفترات زمنية أطول من سنة، حيث تُحسب على المبلغ الأصلي وعلى الفوائد المتراكمة،وبالتالي، يتم حساب الفائدة المركبة باستخدام المعادلة التالية
- قيمة الفائدة المركبة = قيمة القرض الأصلي × (1 + (نسبة الفائدة / عدد مرات ال))^(عدد السنوات × عدد مرات ال).
لنفترض أنه تم اقتراض 1000 دولار لمدة 3 سنوات بفائدة 4% تُضاف كل 3 أشهر،فإن حساب الفائدة المركبة سيكون كالتالي
- قيمة الفائدة المركبة = 1000 × (1 + 0.04 / 4)^(3 × 4) = 1126.83 دولار.
- وبذلك سيبلغ مجموع الفائدة المركبة التي تضاف إلى القرض الأصلي عند انتهاء المدة الزمنية حوالي 126.83 دولار.
برنامج حساب القروض والفوائد
تتعدد طرق حساب القروض بناءً على نوع القرض، فبعضها يستدعي دفع الفائدة فقط دون سداد المبلغ الأصلي في السنوات الأولى،علاوة على ذلك، هناك قروض تتطلب سداد مبالغ محددة من رأس المال والفائدة في فترة معينة،للأشخاص الذين لا يفضلون الحساب اليدوي، يعتبر برنامج مايكروسوفت إكسل من الأدوات الفعالة التي يمكن أن تساعد في عمليات الحساب،فهو يُستخدم لإجراء عمليات حسابية متنوعة، ويسمح للمستخدمين بتتبع المدفوعات والتغيرات في رصيد القرض شهرياً.
يمكنك التعرف على المزيد من المعلومات عن
طريقة حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج اكسل
- فتح برنامج مايكروسوفت إكسل من جهاز الكمبيوتر بالضغط مرتين على الأيقونة.
- إختيار “فارغ” لإنشاء جدول بيانات جديد.
- إعداد الصفوف عبر إدخال عناوين القيم مثل المبلغ الأصلي في الخلية A1، الفائدة في A2، والفترات في A3.
- إدخال قيمة الدفع في الخلية B1، ثم كتابة المبلغ الإجمالي المستحق،على سبيل المثال، إذا اشتريت سيارة قيمتها 20000 جنيه، ويمكن دفع 10000 جنيه كمقدم، قم بإدخال الرقم 10000 في B1.
- تحديد خلية B4 لحساب مدفوعات الفائدة عبر إدخال الصيغة = PM (B3, B2, B1).
برنامج حساب القروض والفوائد يتيح أيضاً إمكانية رؤية الفائدة المركبة من خلال إعادة الحساب بعد طرح قيمة فترة زمنية معينة من المبلغ الأصلي.
طريقة حساب القروض والفوائد من خلال قوالب الأكسل
- يجب تحميل قالب جاهز لحساب القروض والفوائد.
- فتح القالب بعد التحميل باستخدام برنامج إكسل واتّباع التعليمات.
- إدخال قيم القرض في خلايا ودراسة تأثيرها.
برنامج حساب القروض والفوائد للأندرويد
تطبيق Loan Calculator هو أحد التطبيقات البسيطة لتسهيل حساب القروض،من خلاله، يمكن إدخال نسبة الفائدة وسنوات عمر القرض، ثم حساب الأقساط الشهرية والباقي المدفوع.
- حمّل التطبيق من متجر جوجل بلاي.
- إدخال نسبة الفائدة وعدد السنوات.
- احصل على نتيجة القسط الشهري وإجمالي الفائدة.
برنامج حساب القروض والفوائد للايفون
يمكن لمستخدمي الآيفون تحميل تطبيقات خاصة بحاسبة القروض من متجر آبل، مما يسهل العملية الحسابية،إذ يمكنهم إدخال البيانات ومن ثم الحصول على النتائج الفورية.
- قم بتحميل البرنامج من آبل ستور.
- قم بإدخال المعلومات المطلوبة.
- ستظهر النتائج مباشرة، مما يمكن المستخدم من فهم الأمور المالية المتعلقة بالقرض بشكل أفضل.
لتخطيط التمويل بشكل أفضل، تقدم هذه البرامج استخداماً مرناً يمكّن المستخدمين من الاطلاع على البيانات بصورة مفهومة وسهلة.
أنواع القروض
بعد التعرف على برنامج حساب القروض والفوائد، نعرض أنواع القروض التي تشمل
-
القروض السكنية
تخصص هذه القروض لشراء المنازل، حيث يظل ملكيتها للبنك حتى يتم تسديد الدفعات بالكامل.
· قروض السيارات
تُمكّن هذه القروض الأفراد من شراء السيارات، مع سداد الأقساط بمرور الوقت.
· قروض الطلاب
تُستخدم لتغطية المصاريف الدراسية وتكون فوائدها أقل.
· القروض الشخصية
تعتمد على احتياجات الأفراد المالية، لضمان سداد القرض بشكل ملائم.
· القروض التجارية
تُمنح لمساعدتهم على بدء مشاريع تجارية.
في الختام، يظهر أن برنامج حساب القروض والفوائد يُعد أداة لا غنى عنها للمهتمين بما يتعلق بالقروض،يساعد هؤلاء الأفراد على اتخاذ قرارات مستنيرة عندما يتعلق الأمر بالتمويل والمصروفات،كما تساهم هذه البرامج في تقليل الوقت المستغرق بالعمليات الحسابية وتخفيف الأعباء المالية المرتبطة بالقروض، مما يجعل القروض خيارًا مناسبًا ومريحًا للعديد من المستخدمين.
