تسديد جزء من القرض هو أحد الأمور الحاسمة التي يجب على المقترضين فهمها بدقة، وذلك لتجنب المعوقات المالية المحتملة،يترتب على سداد القرض قبل موعده المحدد غرامات يمكن أن تؤثر بشكل كبير على الأوضاع المالية للمقترض،تختلف هذه الغرامات بين البنوك في المراكز المالية المختلفة، ولهذا فإن التعرف على تفاصيل هذه الغرامات وطرق التسديد يعد ضرورة قصوى،في هذا البحث، سنستعرض الطرق المختلفة لتسديد القروض والغرامات المرتبطة بها للحصول على رؤية شاملة حول هذه المسألة.

تسديد جزء من القرض

تعتبر الغرامات المالية عن السداد المبكر للقرض من القضايا التي تتطلب من المقترضين الانتباه إليها،أظهرت الدراسات أن 31 بنكًا محليًا يفرضون غرامات مالية على العملاء الذين يسددون قروضهم الشخصية مبكرًا، وتختلف النسبة المفروضة من بنك إلى آخر،عمومًا، تتراوح الغرامات بين 3% و10% من إجمالي الرصيد المتبقي للقرض، حيث ترتبط النسب أيضًا بطريقة السداد المستخدمة سواء كانت نقدية أو من خلال الشيكات أو الحوالات البنكية.

مؤخراً، تزايدت استفسارات العملاء حول الآليات المتبعة لتسديد جزء من القرض قبل موعده المحدد، خاصة بعد إصدار البنك المركزي المصري تعليمات جديدة بهذا الشأن،حيث قامت بعض البنوك بتخفيض معدلات الفائدة على القروض والإيداعات بنسب تتراوح بين 0.5% و1.5%، مما أثر على حجم الغرامات المقررة.

تستند الغرامات التي تفرضها البنوك عادةً إلى إلزام العملاء بالسداد في المواعيد المتفق عليها؛ حيث أن السداد المبكر قد يؤدي إلى تقليل إيرادات البنوك،علاوة على ذلك، يؤدي إلغاء قروض قبل انتهاء مدتهم إلى فقدان البنوك لفرصة استثمار تلك المبالغ في قروض جديدة.

على سبيل المثال، البنك العقاري المصري يفرض غرامة تصل إلى 2% على القرض المطلوب سداده بعد خصم الفوائد غير المستحقة،بينما بنك القاهرة يفرض غرامة قدرها 6% في حال كان السداد نقديًا و10% إذا تم الدفع عن طريق شيكات،كما أن بنك أبوظبي الإسلامي يتطلب تحصيل الأرباح الكاملة من العملاء في حال طلبهم سداد جزء من القرض بشكل مبكر.

أيضًا، بنك الاتحاد الوطني يفرض غرامات تصل إلى 5% للسداد النقدي و10% عند السداد بواسطة الشيكات أو الحوالات،إليك قائمة توضح نسب الغرامات التي يمكن أن يفرضها مختلف البنوك المصرية

  • بنك مصر 5% من إجمالي الرصيد.
  • البنك الأهلي 3% من إجمالي الرصيد.
  • بنك cib 5% من إجمالي الرصيد.
  • البنك العقاري 2% من أصل المبلغ المرغوب سداده.
  • بنك QNB 5% من القيمة الإجمالية للقرض.
  • المصرف المتحد 5% من إجمالي القرض.
  • بنك عودة مصر 6% عند سداد القرض سواء نقدًا أو بشيكات.
  • البنك العربي الأفريقي 5% عند تسديد القرض في أول عام من القرض، ونسبة 3% عند التسديد بعد مرور سنة من الحصول على القرض.

تابع معنا 

تسديد القرض من خلال الحصول على قرض جديد

من الممكن التغلب على غرامة التسديد المبكر عن طريق الحصول على قرض جديد من نفس البنك، حيث تسمح البنوك بإغلاق القرض الشخصي الحالي من خلال منح عميل قرضًا جديدًا بفائدة جديدة وبما يُعفيه من الغرامات على السداد المبكر.

عمولة تسديد جزء من القرض الشخصي في البنوك المصرية

يتوجب على العملاء أن يدركوا قيمة العمولات التي تُفرض عليهم عند رغبتهم في تسديد جزء من قرضهم مبكرًا في العديد من البنوك،وفيما يلي قائمة ببعض العمولات المطبقة في البنوك المصرية

  • البنك التجاري الدولي 5% من إجمالي الرصيد.
  • بنك الاتحاد الوطني 5% عند التسديد النقدي، و10% عند التسديد من خلال الشيكات أو التحويلات.
  • بنك مصر 5% من إجمالي الرصيد.
  • بنك الإسكندرية 3% على التسديد النقدي و5% على التسديد من خلال الشيكات.
  • بنك القاهرة يفرض نسبة 8% على الموظفين و10% على الشيكات للتحويلات.
  • بنك المشرق 7% عند التسديد النقدي و10% عند التسديد من خلال الشيكات.
  • البنك المصري الخليجي 5% من إجمالي الرصيد.
  • مصرف أبو ظبي الإسلامي خصم الأرباح كاملة أو التنازل عنها وفق قواعد المصرف.
  • المصرف المتحد 5% من إجمالي الرصيد.
  • بنك الكويت الوطني 5% من إجمالي المبلغ.
  • بنك HSBC تترواح العمولة بين 4% و5%.
  • بنك عودة 6% عند جميع طرق التسديد.
  • بنك كريدي اجريكول 5% من إجمالي الرصيد.
  • البنك الأهلي اليوناني 4% من إجمالي الرصيد.
  • بنك الاستثمار العربي 3% من إجمالي الرصيد.
  • بنك بلوم 4% من قيمة الرصيد.
  • البنك الأهلي الكويتي 7% من إجمالي الرصيد.
  • البنك العربي 5% عند التسديد النقدي و7% عند الشيكات.
  • بنك قطر الوطني 5% من الإجمالي ولا يسمح بالتسديد المبكر قبل 6 أشهر.
  • بنك تنمية الصادرات 4% من إجمالي الرصيد.
  • بنك الإمارات دبي الوطني 5% من إجمالي الرصيد.

تابع معنا 

في ختام هذه الدراسة، نجد أن سداد جزء من القرض يعد موضوعاً مهماً يتطلب فهماً دقيقاً لجميع العوامل المالية المرتبطة به، بما في ذلك الغرامات والعمولات التي تفرضها البنوك،من النصائح القيمة أن يقوم المقترضون بالاستفسار وفهم التفاصيل قبل اتخاذ أي خطوات نحو تسديد القرض، وذلك لضمان اتخاذ قرارات مالية مستنيرة،والحذر واجب حتى لا يتعرضوا للخسائر الكبرى نتيجة لفهم مختصر للعمليات المالية المتنوعة.