تعتبر خدمات التمويل العقاري أحد الخيارات المالية المهمة للأفراد الراغبين في امتلاك منازل خاصة بهم، خاصةً لأولئك الذين لا يمتلكون التمويل اللازم لشراء عقار،من بين هذه الخدمات، يبرز مفهوم “رهن عقاري مقابل قرض” الذي تقدمه البنوك كخيار موثوق،يسهم هذا النوع من التمويل في تلبية احتياجات الأفراد والمساعدة على دخول سوق الإسكان بشكل آمن،في هذا المقال، سنتناول بالتفصيل مفهوم هذه الخدمة، وخصائص القرض، والشروط اللازمة للحصول عليه كما نعرض بعض العروض المتاحة من البنوك المصرية.

رهن عقاري مقابل قرض

  • يتيح “رهن عقاري مقابل قرض” للأفراد إمكانية الحصول على قرض لأغراض متعددة، سواء كانت شخصية أو تجارية، مع وجود العقار كضمان،هذا يعني أن ملكية العقار تُعتبر ضمانة للدائن (البنك أو الشخص الذي يقدم القرض).
  • في حالة عدم قدرة المقترض على سداد القرض، يحق للمقرض اتخاذ الإجراءات اللازمة، التي قد تشمل نقل ملكية العقار من المقترض إلى المقرض.

للحصول على مزيد من التفاصيل حول هذه الخدمة، يُفضل الاطلاع على معلومات موسعة حول 

تعريف القرض

بعد التعرف على مفهوم "رهن عقاري مقابل قرض"، يتعين علينا فهم مفهوم القرض بشيء من التفصيل،بمعنى بسيط، القرض هو التزام مالي يتحمله المدين تجاه الدائن، والذي يقدم له المال،تتضح موافقة الدائن على تقديم القرض عندما يوافق على إقراض المدين مبلغ من المال.

  • يُعتبر القرض في مجالات التمويل واحداً من الطرق التي يُستخدم فيها القدرة الشرائية المتوقعة في المستقبل لتنفيذ الأهداف الحالية.
  • تُستخدم بعض الشركات والمؤسسات التجارية القروض كجزء من استراتيجياتها الشاملة لتمويل العمليات التجارية وتحقيق الأهداف.

للحصول على المزيد من المعلومات، يُنصح بزيارة 

قوانين وشروط البنوك المصرية للحصول على القرض

بعد التعرف على "رهن عقاري مقابل قرض" وماهو القرض، ننتقل إلى شروط الحصول على القرض وفقًا لقوانين البنوك المصرية، والتي تختلف من بنك لآخر،إليكم أبرز المتطلبات التي يجب أن يأخذها المتقدم في الاعتبار

  • السن والجنسية يجب أن يكون المتقدم مصري الجنسية، وألا يقل عمره عن 21 عامًا ولا يتجاوز 60 عامًا للموظفين،أما بالنسبة لرجال الأعمال وأصحاب المهن الحرة، فإن الحد الأقصى للسن هو 65 عامًا.
  • من بين مزايا القرض العقاري أنه يوفر مرونة في فترة السداد، التي يمكن أن تمتد إلى 20 عامًا.
  • يمكن أن تصل قيمة القرض إلى 80% كحد أقصى من القيمة الإجمالية للعقار، وفقًا لتقييمات الصندوق المخصص للتمويل العقاري.
  • يتم تحديد الدخل الشهري وفقاً للقوانين المعلنة من الصندوق، ويجب ألا يمتلك المقترض أي وحدة سكنية على أن لا تتعلق حتى في حالة الميراث.

نرشح لك زيارة لمزيد من المعلومات حول 

المستندات المطلوبة للحصول على القرض

  • تقديم إيصال حديث لفاتورة كهرباء، أو غاز، أو هاتف باسم المقترض.
  • صورة من بطاقة الهوية، على أن تكون سارية.
  • المستندات التي تثبت قيمة الدخل، وإذا كان الراتب سيتحول مباشرة للبنك، يتطلب الأمر تقديم خطاب من جهة العمل يحتوي على مفردات المرتب.
  • إذا لم يتم تحويل الراتب بشكل مباشر، يجب تقديم كشف حساب بنكي يغطي آخر ستة أشهر مع خطاب مفردات الراتب من جهة العمل.

في هذه المقالة، نستعرض الخيارات المتاحة من بنوك التمويل العقاري في مصر، وهو ما يسهل على الأفراد اتخاذ القرارات المناسبة.

للحصول على مزيد من المعلومات، يُفضل الاطلاع على التفاصيل المتعلقة بـ 

قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة

مميزات قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة

  1. يتطلب أن يكون المتقدم حاملاً للجنسية المصرية ويبلغ من العمر من 21 إلى 51 عامًا.
  2. تكون نسبة العائد لقرض بنك القاهرة 8% كحد أقصى.
  3. يمكن أن تمتد فترة سداد القرض من 7 إلى 20 عامًا.
  4. يتيح للعميل امتلاك عقار صغير يمكن استخدامه لبناء عقار أكبر، مما يمنحه فائدة اقتصادية إضافية.

للحصول على المزيد من المعلومات، يُنصح بزيارة 

الشروط المطلوبة للحصول على قرض بنك القاهرة

  1. يتطلب التأكد من قدرة المقترض على تسديد أي قروض تم أخذها من بنوك أخرى.
  2. لا يشترط تقديم ضمانات إضافية.
  3. يجب أن يكون لدى المقترض حساب مجاني في أي بنك.
  4. يشترط أن يكون دخل المقترض لا يقل عن 1000 جنيه مصري شهريًا.
  5. لا توجد أي مصروفات تتعلق بالاستعلام الائتماني.
  6. الحد الأدنى لفترة سداد القرض يجب ألا تقل عن عام وتكون غير قابلة لل عن عشرة أعوام.

المستندات المطلوبة المقدمة لبنك القاهرة

  1. صورة من بطاقة الهوية، بشرط أن تكون سارية.
  2. تقديم طلب قرض بضمان عقار، مع إيصال كهرباء بفاتورة لا تقل عن 10 جنيهات.
  3. خطاب من جهة العمل يوضح الدخل وتاريخ التعيين.
  4. صورة من البطاقة الضريبية مع كشف حساب للعميل البنكي عن السنة السابقة.
  5. يجب على جهة عمل المقترض إرسال راتبه الشهري في حالة عدم سداد القرض.
  6. يفضل تقديم أصحاب المهن الحرة تراخيص مزاولة المهنة مع مستخرج حديث من السجل التجاري.

قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري

شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري

  1. يجب أن يكون المقترض مصري الجنسية.
  2. لا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يتجاوز 60 عامًا.
  3. الحد الأقصى لفترة سداد القرض 20 عامًا.
  4. تحدد قيمة الوحدة العقارية من قبل الصندوق الخاص بالتمويل العقاري.
  5. تتطلب الدفعة المقدمة 20% من سعر الوحدة.
  6. تصل قيمة التمويل إلى 80% من قيمة الوحدة بناءً على تقديرات الصندوق.
  7. تكون نسبة عبء الدين 40% كحد أقصى من صافي الدخل الشهري.
  8. عائد التأخير 2% على الأقساط المتأخرة.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض البنك الأهلي المصري

  1. صورة من بطاقة الهوية.
  2. شهادة قيد خاصة بالإناث والذكور.
  3. إيصال بمرافق حديث.
  4. مستندات لإثبات الدخل.

قرض التمويل العقاري من بنك CIB

  1. إيصال حديث لفاتورة أحد المرافق (الكهرباء، الغاز، الهاتف).
  2. صورة طبق الأصل من بطاقة الهوية.
  3. المستندات المطلوبة لإثبات الدخل في حال تحويل الراتب إلى البنك مباشرة (خطاب من جهة العمل معتمد)، وإذا لم يكن هناك تحويل مباشر، المفروض تقديم كشف حساب بنكي عن الستة أشهر الماضية.
  • بالنسبة لرجال الأعمال والمهن الحرة، يُطلب صورة من البطاقة الضريبية، مع شهادة موقف ضريبي حديث.
  • يجب تقديم صورة من السجل التجاري حديث العهد.

في ختام هذا المقال، تناولنا بالتفصيل خدمة رهن عقاري مقابل قرض، وعرضنا تعريف القرض ومجموعة من قوانين وشروط البنوك المصرية للحصول على القرض،كما ناقشنا ميزات كل من قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة، والبنك الأهلي المصري، وبنك CIB،إن فهم هذه الخيارات وتفاصيلها يمنح الأفراد القدرة على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة تلبي احتياجاتهم السكنية وتساهم في تحسين مستوى حياتهم.