يُعتبر قرض الشقة المقدم من بنك الإسكان والتعمير من البرامج المهمة التي تقدمها الحكومة المصرية بهدف دعم الشباب وتسهيل حصولهم على السكن المناسب،في ظل التحديات الاقتصادية الراهنة، تبرز أهمية هذه المبادرة التي تساعد الأفراد على تحقيق حلم امتلاك منزل خاص بهم، مما يسهم في استقرار حياتهم الأسرية والاجتماعية،على مر السنوات، شهدنا أيضًا تطوراً ملحوظاً في الخدمات المالية المقدمة من قبل المؤسسات المصرفية، وهو ما يعكس جهود الدولة في تعزيز مفهوم التمويل العقاري وتوفير خيارات سكن ميسورة.
شروط الحصول على قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير
يتعين على الراغبين في الاستفادة من قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير استيفاء عدد من الشروط الأساسية، التي وضعتها إدارة البنك تماشياً مع مبادرة البنك المركزي المصري،هذه المتطلبات تهدف إلى ضمان تحقيق العدالة والشفافية في عملية منح القروض، وتتمثل علي سبيل المثال في
- تحديد أكبر مساحة للوحدة السكنية بما لا يتجاوز 150 متر مربع (أن تكون جاهزة للسكن ومتكاملة التشطيب).
- دورة القرض بعائد متناقص تصل مدتها إلى 20 سنة، وسعر فائدة يقدر بـ10 %، وهو ما يعادل 69 %.
- المقدم الذي يدفعه العميل يجب ألا يقل عن نسبة 20 % من تكلفة الوحدة.
- الحد الأقصى لقيمة الوحدة السكنية المدعومة لا يتجاوز 5 مليون جنيه.
- نسبة التمويل المتاحة من البنك تصل إلى 60% من قيمة الوحدة.
- لا يجب أن تتجاوز نسبة القسط الشهري، بجانب الالتزامات البنكية الأخرى المتوجبة، نسبة 40% من الدخل الشهري للعميل.
يمكنك التعرف على المزيد من المعلومات عن
الأوراق المطلوبة من الموظفين للحصول على التمويل العقاري
يحتاج بنك الإسكان والتعمير إلى مجموعة من المستندات من الموظفين الراغبين في الحصول على قرض الشقة، وتتمثل أهم هذه المستندات في
- صورة من بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة.
- نسخة من قسيمة الزواج.
- شهادة توضح قيمة الدخل المعتمد للموظف من جهة العمل، أو تعهد كتابي من العميل.
- مستند يوضح تحويل جزء من راتب الموظف من جهة العمل إلى البنك.
- كشف حساب بنكي للعميل يغطي فترة لا تقل عن 6 أشهر.
- عقد ملكية أو إيجار لمكان الإقامة الحالي.
ما المقصود بالتمويل العقاري
التمويل العقاري هو نوع من القروض المخصصة للأفراد التي تُمنح بهدف تمويل شراء أو بناء وحدات سكنية، والذي يُعتبر جزءًا من البرنامج الأعم للعقارات في بنك الإسكان والتعمير،يستهدف هذا النوع من التمويل مختلف شرائح المجتمع بشروط مرنة تناسب احتياجاتهم، حيث يتم تقديم مبلغ مالي من البنك لمساعدتهم في تحقيق أحلامهم بشأن السكن، سواءً عن طريق البناء أو الترميم،يتطلب الأمر تقديم مجموعة من المستندات والاتفاق مع البنك حول تفاصيل التقسيط بناءً على الشروط الخاصة به.
يُعتبر بنك الإسكان والتعمير من المؤسسات المالية الرائدة في هذا المجال، حيث يقدم مجموعة متنوعة من القروض تصل إلى 80 % من القيمة السوقية للعقار،تسعى المؤسّسة أيضًا إلى تحسين ظروف السكن للأسر بإتاحة قروض بمراحل طويلة من السداد لأداء قيمة القسط الشهري بشكل مريح.
تحدد إدارة البنك مدة تسديد القرض بحد أقصى عشر سنوات مع ضرورة أن لا تتجاوز قيمة الأقساط الشهرية 40 % من الدخل الشهري للعميل،بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك خيارات مختلفة من عروض التمويل، سواءً للعاملين في القطاع الخاص أو الحكومي، مع ضرورة تقديم ضمانات تلزم المقترض بالمودة في السداد.
في حالة كان المقترض يملك نشاطًا تجاريًا، يُطلب منه إظهار شهادة توضح دخله الشهري أو السنوي مع الالتزام بتقديم ضمانات كفيلة بقبول طلبه.
نسبة الفائدة على القروض التي يقدمها بنك الإسكان والتعمير
تحدد فائدة قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير بناءً على مستوى دخل المقترض والقيمة المالية للوحدة السكنية،في حال كان المقترض من صحاب الدخل المحدود، وكان سعر الوحدة يتراوح بين 150 إلى 250 ألف جنيه، تصل الفائدة إلى 7 %،بينما إذا كان المقترض ينتمي إلى شريحة المتوسطة الدخل، وبلغت قيمة الوحدة حوالي 950 ألف جنيه، فيكون سعر الفائدة 8 %،وفي حال تجاوز سعر الوحدة المليون جنيه، قد تعتمد نسبة الفائدة لتصل إلى 10.5 %.
مزايا القروض في بنك الإسكان والتعمير
يوفر بنك الإسكان والتعمير خيارات قروض متنوعة تتراوح قيمتها إلى مليون جنيه، على أن يكون المقترض قد قام بتحويل راتبه إلى البنك، فيُعتبر هذا هو الشرط الأساسي للحصول على أقصى قيمة للقرض،وفي حالات أخرى، يمكن أن تصل قيمة القرض إلى نصف مليون جنيه لأصحاب الدخل غير المحول،
- لا يتطلب بنك الإسكان والتعمير وجود كفيل للتمويل، مما يسهل عملية الحصول على القرض.
- توفير تأمين مجاني لحياة المقترض طوال مدة تسديد أقساط القرض، مما يشكل ركيزة للأمان المالي.
- يعطي البنك مرونة كبيرة في التفاصيل، حيث يمكن للمقترض تسديد القرض على مدى 120 شهرًا عند تحويل الراتب، أو على 60 شهرًا في حالة عدم التحويل.
شروط قروض التمويل في مختلف البنوك
لكل بنك مجموعة من الشروط الخاصة التي يحتاجها العملاء للحصول على قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير، يعتبر الالتزام بتلك الشروط جزءاً لا يتجزأ من عملية الحصول على القرض،وفيما يلي بعض الأمثلة لبنوك أخرى تقدم خدمات مشابهة
البنك الأهلي المصري
يوفر البنك الأهلي العديد من القروض العقارية حيث تصل نسبة التمويل إلى 80% من قيمة العقار، فيلزم المقترض بدفع 20 % دفعة مقدمة من قيمة القرض، ويتعين عليه تسديد باقي المبلغ على شكل دفعات شهرية.
كما يتم وضع العديد من الشروط، منها
- يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 21 و65 عامًا.
- ضرورة تسجيل الوحدة العقارية في الشهر العقاري أو أن تكون مسجلة مسبقًا.
وألا تتجاوز نسبة الأقساط الشهرية 35 % من الدخل الشهري للمقترض.
بنك مصر
يتميز بنك مصر بتقديم مجموعة متنوعة من القروض للعملاء، يمكن أن تتراوح مدة سدادها من 8 إلى 20 سنة، حسب الشروط المعمول بها.
علاوة على ذلك، يجب أن لا يتجاوز دخل الشخص العازب 3500 جنيه شهريًا، بينما دخل الشخص المتزوج يجب أن يصل إلى 4750 جنيه على الأقل.
بشكل عام، يسعى بنك الإسكان والتعمير لتقديم فرص عديدة للشباب من خلال قرض الشقة، حيث يوفر كذلك المساعدات اللازمة لبناء العقارات وتمويلها،يستهدف البنك دعم فئة قليلة الدخل وذوي المشروعات الصغيرة، بالإضافة إلى الأفراد الراغبين في الحصول على وحدات سكنية، وكذلك أولئك الذين هم في مرحلة الإعداد للزواج، وذلك من خلال تقديم التمويل اللازم لتحقيق أحلامهم.
