عندما يفكر الأفراد في اقتراض الأموال من البنوك، تتولد لديهم العديد من الأسئلة من بينها ماذا سيحدث إذا لم يتمكنوا من سداد القرض،هذا السؤال يُعتبر محورًا مهمًا جدًّا للعديد من الأشخاص الذين يسعون إلى الحصول على القروض لتسديد الديون أو استثمارها في مشاريع شخصية،في هذا المقال، سنستعرض أنواع القروض المتاحة من مختلف البنوك، بالإضافة إلى الإجراءات التي يمكن أن يتخذها البنك في حالة التأخر في سداد القرض، مما يساعد المقترضين في اتخاذ قرارات مستنيرة حول اقتراض الأموال.
أنواع القروض التي تقدمها البنوك المختلفة
تطرح البنوك، سواء كانت حكومية أو خاصة، مجموعة واسعة من القروض التي تتناسب مع احتياجات العملاء المختلفة،ومن الضروري التعرف على هذه الخيارات المتاحة واستغلالها بالشكل الأمثل،فيما يلي، نستعرض أنواع القروض المتوفرة من بعض البنوك البارزة.
سنبدأ بالتعرف على
قروض البنك الأهلي المصري
1- القرض الشخصي
- يعتبر القرض الشخصي أحد أكثر أنواع القروض شيوعًا، حيث يعتمد على ضمان جهة العمل للمستفيد أو الشركات الدولية أو القابضة ذات المساهمات الخاصة، وبالتالي يتم تحويل المرتب أو تقسيم الدفع.
- الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن طلبه هو 5000 جنيه.
- كما أن الحد الأقصى للحصول على قرض هو مليون جنيه، ويشترط وجود تعهد من جهة العمل بتحويل المرتبات.
- الحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 عامًا، في حين أن الحد الأقصى هو 60 سنة.
الأوراق والمستندات التي يحتاج تقديمها المقترض
- خطاب رسمي معتمد من جهة العمل يوضح الدخل الشهري وسنة التعيين.
- التعهد من جهة العمل بإرسال الراتب أو جزء منه إلى البنك حتى انتهاء فترة سداد القرض.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
2- قرض السيارة
- عند الرغبة في شراء سيارة، يوفر البنك التمويل الذي يصل إلى 100% من السعر الأساسي للسيارة.
- ويشترط ألا يقل الحد الأدنى للدخل عن 1500 جنيه صافي.
- لا يفرض البنك مصاريف إضافية لفتح الحساب.
- تتراوح فترات السداد من عام واحد وقد تمتد لتصل إلى 7 سنوات.
- بالنسبة للموظفين، يجب أن يكون سن المتقدم للقرض بين 21 و60 سنة، بينما لأصحاب المهن الحرة يتراوح بين 25 و65 سنة.
المستندات المطلوبة
- فاتورة مرافق تؤكد محل الإقامة.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول لتأكيد الهوية.
ويمكن التعرف على
قروض بنك مصر
1- القرض الشخصي
- يمنح بنك مصر قيمة قرض تصل إلى 50 ألف جنيه، وهو بالأعلى في القطاع الخاص، بينما لأصحاب المعاشات يصل القرض إلى 500 ألف جنيه.
- مدة التقسيط أقصاها 10 سنوات للقطاعات الخاصة والحكومية، و7 سنوات لأصحاب المعاشات.
- من ميزات هذا القرض أنه لا يشترط وجود أي ضامن للعميل للحصول عليه.
المستندات المطلوبة
- طلب الحصول على القرض المكتمل.
- بيان بحالة المعاش إذا كان موجودًا ومعتمدًا.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- إيصال مرافق حديث يؤكد محل الإقامة.
2- قرض السيارة
- يوفر بنك مصر تمويلًا يصل إلى 100% من سعر السيارة.
- مدة التمويل تتراوح بين 6 شهور وحتى 12 شهر.
- يشترط ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا، ولا يوجد حد أقصى للسن.
3- قرض السلع المعمرة
- يمكنك الحصول على تمويل لشراء هوندايات وأجهزة كهربائية وغيرها من السلع المعمرة.
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا.
- يصل مبلغ القرض إلى 500 ألف جنيه كحد أقصى.
- يمكن أن تصل مدة التمويل إلى 120 شهر.
4- قرض الرحلات السياحية
- الحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 عام.
- يمكن الحصول على تمويل يصل إلى 100 ألف جنيه لذلك الغرض.
- مدة القرض قد تصل إلى 120 شهر.
- نسبة التمويل تتجاوز 100% من الكلفة الإجمالية.
5- قرض الحج والعمرة
- يجب أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عامًا.
- يمكن أن تصل قيمة التمويل إلى 400.000 جنيه للحج، و100.000 جنيه للعمرة.
- نسبة التمويل تصل إلى 100% كحد أقصى.
6- قرض التعليم
- يجب أن يتجاوز عمر المقترض 21 سنة كشرط أساسي للحصول على القرض.
- الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 500 ألف جنيه، مع نسبة تمويل تصل إلى 100%.
ولا تفوتكم زيارة الموضوع التالي
بنك الإسكان والتعمير
1- قرض التشطيب
- يتوفر هذا القرض لوحدات الإسكان المختلفة ويشمل فترات سداد تصل إلى 7 سنوات،
- الحد الأقصى للتمويل يصل إلى 3 مليون جنيه للوحدات السكنية، بينما يصل إلى 5 مليون جنيه للوحدات الإدارية أو الخدمية.
- يتعين على البنك تقديم منحة تمويل تصل إلى 15% من القيمة الإجمالية لمشروع البناء.
- يجب أن لا يتجاوز القسط الشهري 35% من دخل المقترض.
المستندات المطلوبة
- عقد ملكية الوحدة أو عقد الإيجار.
- مقياس الأعمال في حالات التشطيب.
- بطاقة الرقم القومي.
- إفادة بمفردات المرتب.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش إذا طلب البنك ذلك.
- إيصال مرافق حديث.
2- تمويل أصحاب المعاشات
يستفيد من هذا القرض الأشخاص المتقاعدين عن العمل وأصحاب المعاشات المبكرة بشرط ألا يزيد السن مقدم طلب التمويل عن 65 أثناء التقديم.
- يمنح دون الاشتراط بالحد الأدنى للتمويل.
- الحد الأقصى للسداد 10 سنوات.
المستندات المطلوبة
- بطاقة الرقم القومي.
- إيصال مرافق.
- بيان معتمد بمفردات المعاش والموافقة إلى تحويلها للبنك ومختومة بختم الجهة المصدرة.
3- تمويل المصروفات الدراسية
- يعتمد البنك تمويل المصروفات الدراسية بنسبة 100% من قيمتها.
- مدة التقسيط تصل إلى 12 شهر.
المستندات المطلوبة
- شهادة قيد معتمدة من الجهة التعليمية موضحًا قيمة المصروفات الدراسية.
- بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق.
- الموافقة على تحويل الراتب أو التقسيط في حالة طلب البنك.
4- تمويل الاحتياجات الطبية
- هذا البرنامج يتيح لك التمويل لشراء المعدات الطبية وكذلك تمويل شراء العيادات.
- يتم التمويل بنسبة 75% من القيمة السوقية للأجهزة أو العيادة.
- مدة سداد القرض تصل إلى 10 سنوات.
المستندات المطلوبة
- عروض أسعار الأجهزة الطبية المطلوبة بشرط معتمدة من الشركة الموردة.
- بطاقة الرقم القومي.
- عقد إيجار أو تمليك مقر العيادة.
- بيان معتمد بمفردات المرتب.
- الموافقة على تحويل الراتب أو التقسيط في حالة طلب البنك.
- في حالة أصحاب الأنشطة التجارية، يجب تقديم بيان عن الموقف الضريبي.
كما يوصي بزيارة
ماذا يفعل البنك إذا لم أسدد القرض
- في حالة عدم سداد القرض في المواعيد المحددة، ينفذ البنك إجراءات تدريجية، تشمل العديد من الخطوات.
- لتفادي الأمور القانونية، يُفضل التواصل مع البنك حال تأخر السداد.
- في البداية، يقوم البنك بإرسال تنبيهات إلى عنوان المقترض المسجل لديه، من أجل مناقشة طرق السداد الممكنة.
- ثم يُرسل إنذارًا عبر المحضر لضمان عدم اتخاذ إجراءات قانونية.
- يحق للبنك بعد ذلك تقديم بلاغ للشرطة أو اتخاذ إجراءات قانونية، دون إشعار مسبق.
الإجراءات القضائية إذا لم أسدد القرض
بعد فهم الإجراءات التي يتخذها البنك في حال عدم السداد، نأتي للإجراءات القضائية التي يمكن أن تُتخذ،في حالة إرسال البنك لمحضر قضائي، يُلزم المقترض بالظهور أمام المحكمة، ولهذا يُفضل دائمًا ة bank لتجنب التعرض لعواقب قانونية قد تؤدي أحيانًا إلى الحبس أو الحجز على الممتلكات.
ندعوكم لمتابعة موضوعنا القادم
الإجراءات القضائية الأشهر في البنوك
بعد التطرق إلى ما يفعله البنك إذا لم أسدد القرض، نستعرض الإجراءات القضائية في البنوك،من بين هذه الإجراءات، تقع على عاتق أصحاب الشيكات بدون رصيد، والتي تحددها البنوك للتعامل مع مرتكبي هذه الجرائم.
1- جرائم تقع على عاتق الساحب
- تُعاقب تلك الأفعال بطرق عدة.
- غرامة مالية قد تصل إلى 50 ألف جنيه.
- إذا تم إصدار الشيك وربما عاود على القيام بذلك بعد فترة تمتد لخمس سنوات، يكون العقاب حبسيًا وغراميًّا حتى 100 ألف جنيه.
- يمكن إجراء مصالحة مع البنك لوقف تنفيذ العقوبات.
- يعتبر إصدار الشيك بنية سيئة جريمة تعاقب بغرامة قدرها قيمة الشيك المكتوب بالإضافة للعقوبات الحبسية.
2- جرائم تقع على عاتق البنك
- يتم توجيه القضايا ضد موظفي البنك والجهة نفسها حال وقوع المخالفات التي تشمل
- رفض تحرير الشيك بادعاء أن القيمة أقل من السحب.
- تسليم العملاء شيكات دون تقييد البنود الضرورية المتعلقة بالشيك.
- لا تقل الغرامة عن ثلاثة آلاف جنيه وقد تصل إلى عشرة آلاف جنيه.
3- جرائم تقع على المستفيد
- تتمثل هذه الجريمة في تسليم شيك مع العلم بعدم وجود قيمة كافية لصرفه، وعليها تشمل العقوبة
- الحبس مع غرامة تصل حتى 50 ألف جنيه.
- إذا تمت النية السيئة، تُعاقب المستفيد بغرامة تصل إلى ألف جنيه.
للمزيد من التفاصيل، يُوصى بزيارة
بهذا نكون قد تناولنا بالتفصيل ما يفعله البنك في حال عدم سداد القرض، مع تقديم معلومات شاملة حول القروض التي تقدمها عدد من البنوك الرائدة في مصر.
